En un mundo empresarial en constante evolución, el conocimiento y el uso de herramientas de financiamiento y estrategias de inversión son fundamentales para alcanzar los objetivos de rentabilidad de una empresa. En este artículo, exploraremos las herramientas esenciales para cualquier empresa en México, centrándonos en los aspectos financieros y de inversión que pueden mejorar el rendimiento empresarial, aumentar la rentabilidad y optimizar el uso de los recursos financieros.
El desafío de la desinformación
Los canales financieros tradicionales, como los bancos, han tenido dificultades para comprender las necesidades específicas de las PYMES. Afortunadamente, en la actualidad, existen muchas opciones financieras alternativas, como las SOFOMES, las SOFIPOS, el crowdfunding y las fintechs, que brindan a las empresas una amplia gama de alternativas de financiamiento e inversión.
Según una encuesta realizada por el INEGI y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, el 45% de los empresarios que no utilizan financiamiento formal creen que no lo necesitan. Este dato es relevante, ya que sugiere que muchos empresarios mexicanos no están aprovechando al máximo las herramientas y productos financieros disponibles. Esta baja penetración y falta de uso de productos financieros coloca a las empresas mexicanas en desventaja en comparación con sus homólogas extranjeras, lo que afecta su competitividad a nivel global.
La importancia de la deuda como herramienta financiera
Uno de los conceptos erróneos más comunes en el mundo empresarial es la percepción negativa de la deuda. Algunos empresarios se enorgullecen de no deber dinero a nadie, sin comprender que los productos de financiamiento son herramientas poderosas para rentabilizar y hacer crecer un negocio.
A pesar de las tasas de interés aparentemente altas en México, el dinero prestado a través de la deuda sigue siendo una opción más económica y flexible en comparación con la inversión de capital. El capital suele exigir retornos más altos debido al mayor riesgo que representa para los inversionistas. Por lo tanto, el dinero prestado a través de la deuda puede ser un aliado valioso si se utiliza de manera responsable y estratégica.
Gestión inteligente de la liquidez
La liquidez es un pilar fundamental del éxito empresarial. En situaciones como la reciente pandemia o crisis económicas anteriores, quedó claro que la falta de liquidez puede poner en riesgo la supervivencia de una empresa. Usar el dinero en efectivo de manera adecuada y estratégica es esencial para evitar riesgos financieros innecesarios. El financiamiento adecuado puede ayudar a preservar la liquidez de la empresa, evitando el uso del dinero en efectivo para financiar operaciones diarias y protegiéndola de posibles riesgos financieros.
Planificación de financiamiento a corto, mediano y largo plazo
El financiamiento no es una talla única para todos. Es crucial comprender las diferentes necesidades de financiamiento a corto, mediano y largo plazo. Las empresas pueden requerir financiamiento a corto plazo para cubrir necesidades inmediatas como CRÉDITOS REVOLVENTES o TARJETAS DE CRÉDITO, flujo de efectivo relacionado a cuentas por cobrar en el que puedes usar FACTORAJE adquisición de equipo o remodelaciones en el que puedes usar ARRENDAMIENTO o necesidades de largo plazo en las que puedes buscar un CRÉDITO SIMPLE. Lo importante es detectar los productos financieros a tu alcance y asesorarte.
Si es tu caso, puedes ponerte en contacto con nosotros para brindarte más información.
Diversificación y Conocimiento en Inversiones
Una vez que una empresa genera liquidez, surge la pregunta: ¿Dónde invertir el dinero? Es esencial comprender que el dinero en efectivo pierde valor con el tiempo debido a la inflación. Por lo tanto, tener una estrategia de inversión es fundamental.
La diversificación es clave para reducir el riesgo. Puedes destinar una parte de tus ganancias a inversiones de bajo riesgo, como bonos o instrumentos financieros estables que ofrezcan rendimientos por encima de la inflación. Además, puedes considerar inversiones de mediano riesgo que ofrezcan un equilibrio entre seguridad y rendimiento.
Te recomendamos explorar los distintos canales disponibles en México para invertir, como CETES, bienes raíces, las acciones en bolsa, crowdfunding (www.lendera.mx) fondos de inversión, criptomonedas, etc. Cada una tiene sus propias características y niveles de riesgo, por lo que es importante evaluar cuál es la más adecuada para tus objetivos financieros.
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